Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen kleinen Unternehmen in Deutschland grundsätzlich zur Verfügung?
Inhalt dieses Beitrags
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen kleinen Unternehmen in Deutschland grundsätzlich zur Verfügung?
- Welche Rolle spielt Leasing bei der Finanzierung von Betriebsausstattung?
- Wie wichtig ist Eigenkapital bei der Unternehmensfinanzierung?
- Welcher erste Schritt lohnt sich vor der Wahl einer konkreten Finanzierung?
Eine neue Maschine, ein zweites Fahrzeug oder die Digitalisierung der eigenen Abläufe kosten Geld, das selten vollständig aus der laufenden Liquidität stammt. Wer die gängigen Finanzierungswege kennt, trifft die Entscheidung für das eigene Unternehmen deutlich sicherer.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen kleinen Unternehmen in Deutschland grundsätzlich zur Verfügung?
Grundsätzlich zur Verfügung stehen der klassische Bankkredit, geförderte Kredite über die KfW, Leasing für einzelne Anschaffungen sowie in geringerem Umfang Eigenkapital durch Investoren oder Beteiligungen.
Jede dieser Optionen passt zu einer anderen Ausgangslage. Ein Bankkredit eignet sich für größere, einmalige Investitionen mit klarer Tilgungsplanung, Leasing dagegen für einzelne Wirtschaftsgüter, die laufend genutzt und regelmäßig erneuert werden. Welche Variante passt, hängt stärker vom konkreten Vorhaben ab als von einer allgemeinen Vorliebe.
Was unterscheidet einen klassischen Bankkredit von einem KfW-Förderkredit?
Ein klassischer Bankkredit wird direkt mit der Bank verhandelt, ein KfW-Förderkredit dagegen über die Hausbank beantragt, wobei die KfW im Hintergrund günstigere Konditionen refinanziert.
Weil die KfW dank staatlicher Garantie mit einer sehr guten Bonitätseinstufung am Kapitalmarkt auftritt, kann sie diese Konditionen in Form niedrigerer Zinsen an die Hausbank und damit an das Unternehmen weitergeben. Beantragt wird ein solcher Förderkredit trotzdem immer über die eigene Bank, nie direkt bei der KfW selbst.
Welche Rolle spielt Leasing bei der Finanzierung von Betriebsausstattung?
Leasing erlaubt die Nutzung von Maschinen, Fahrzeugen oder Geräten gegen eine laufende Rate, ohne dass das Unternehmen den vollen Kaufpreis auf einmal aufbringen muss.
Diese Form der Finanzierung schont die Liquidität und belastet bestehende Kreditlinien bei der Bank nicht zusätzlich. Wie sich Leasing und Kauf im konkreten Vergleich unterscheiden, erklärt der Beitrag zu Leasing oder Kauf bei Betriebsausstattung ausführlicher.
Wie wichtig ist Eigenkapital bei der Unternehmensfinanzierung?
Eigenkapital spielt eine wichtige Rolle, weil Banken bei der Kreditvergabe meist eine gewisse Eigenkapitalquote erwarten, um das eigene Risiko im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zu begrenzen.
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto eher gelten die Konditionen eines Kredits als günstig, weil das Unternehmen aus Sicht der Bank finanziell stabiler aufgestellt ist. Ein zu geringer Eigenkapitalanteil lässt sich teilweise durch zusätzliche Sicherheiten oder öffentliche Bürgschaften ausgleichen.
Welcher erste Schritt lohnt sich vor der Wahl einer konkreten Finanzierung?
Vor der Wahl einer konkreten Finanzierung lohnt sich ein realistischer Finanzierungsplan, der den tatsächlichen Kapitalbedarf, die geplante Nutzungsdauer und die erwartete Rückzahlungsfähigkeit gegenüberstellt.
Ohne diese Vorarbeit fällt die Wahl zwischen den verschiedenen Optionen häufig zufällig statt begründet aus. Wie sich ein solcher Plan für das Bankgespräch überzeugend aufbauen lässt, beschreibt der Beitrag zum Finanzierungsplan für die Bank ausführlicher.